これまで複数回にわたって、Financial Teacher Systemを利用した「ライフプラン表」の作成方法についてご紹介してきました。
こんにちは、ファイナンシャルプランナーのチエです。
今回から3回にわたって、実際にFinancial Teacher Systemでシミュレーションしたライフプランを、3パターンご紹介していきます。
今回は、「35歳までに3,000万円のマンションを購入したい」マリカさん（27歳）のライプフランをご紹介します。
「35歳までに3,000万円のマンションを購入したい」（27歳女性・年収350万円）
なんとなく「いつか自分のマンションを買いたいな」と、考えている方も多いのではないでしょうか。
「いくらくらいのマンションなら、買えるのかな？」
「毎月の生活費は、どのくらい使えるんだろう？」
「マンションは何歳で買おうかな？」
Financial Teacher Systemのシミュレーションを活用すれば、気軽に様々なパターンをシミュレーションすることができます。
今回マリカさんは、35歳で3,000万円のマンションを購入することを考えています。
Financial Teacher Systemの入力内容
今回「Financial Teacher System」上で設定したマリカさんの情報は、以下のとおりです。
＜初期設定＞
・27歳女性
・現時点での貯金：200万円
＜今後の働き方と年収＞
・現時点での年収：350万円
※今後の年収の予測は「日本の平均的な年収上昇率で見積もる」に設定
・60歳まで会社員として働く
＜住まいの費用＞
・34歳まで家賃7.7万円の賃貸に住む
・35歳で3,000万円のマンションを購入し、フラット35の固定ローンを組む。
（頭金30万円、借入総額2970万円。繰り上げ返済、団体信用生命保険の加入なし）
＜日常生活費＞
・毎月の生活費：15万円
【シミュレーション結果】60代で貯金ゼロ！老後の生活ができない！
必要な情報を入力できたら、早速レポートを出力してみます。
※以下に掲載している画像はすべてFinancial Teacher Systemの画面を引用しています。
レポートの「年間収支と資産残高」を見てみましょう。
まず、年間収支については下記のことが分かります。
- マンションの頭金を支払う35歳は一時的に赤字になるが、働き続ける60歳までは黒字が続く。
- 定年退職する60歳から大幅な赤字になり、年金受給が始まる65歳以降も赤字が続く。
続いて、金融資産残高を見ると下記のことが分かります。
- 66歳で貯金が底をつき、資産がどんどんマイナスになっていく。
残念ながら、これでは老後の生活を安心して送ることができません。
【家計プランの見直し】交際費・食費を見直してみる
そこでマリカさんは、家計プランを見直してみることにしました。
「年金だけでは老後の生活費が足りないみたい。」
「マンションを買うことも、60歳で退職することも譲れないから、生活費を減らしてみよう。」
「外食を減らして自炊するようにしてみよう。飲み会もオンラインに切り替えよう。」
マリカさんは飲み会や外食が好きで、毎週末のように2次会、3次会まで飲んだり、気軽に外食をしたりすることも多くありました。
しかし最近、マリカさんの会社ではテレワークの整備が進み、在宅勤務の日が増えてきていました。
それに伴い、飲み会や外食の機会も減ってきていました。
安上がりな「オンライン飲み会」や、「3食自炊生活」も意外と楽しめると気付いたマリカさんは、生活費の大幅なカットを決心します。
＜家計プランの変更＞
●生活費
毎月の生活費から交際費と食費を減らし、5万円減らす
| 費目 | 変更前 | 変更後 | 差額 |
| 水光熱費 | 1万円 | 1万円 | |
| 通信費 | 1万円 | 1万円 | |
| 食費 | 4.5万円 | 2.5万円 | ▲2万円 |
| 日用品・服・美容 | 2.5万円 | 2.5万円 | |
| 交際費 | 4万円 | 1万円 | ▲3万円 |
| 保険 | 1万円 | 1万円 | |
| 予備費 | 1万円 | 1万円 | |
| 合計 | 15万円 | 10万円 | ▲5万円 |
【再シミュレーション結果】マンションを買っても老後は安心！
生活費を再入力して、再度レポートを出力してみました。
年間収支は、定年退職後から年金受給が始まるまで、一時的に赤字になる年もあります。
しかし、定年までにしっかりと貯金ができているので、資産がマイナスになることなく、ゆとりある老後を送ることができそうです。
気になる住宅ローンの支払いと残高も、グラフで一目瞭然です。
「月々の生活費を使いすぎないようにすれば、夢のマイホームが買えるのね！」
将来の見通しを立てることができたマリカさん。
夢の実現に向けて自炊にますます力が入り、飲み友達にも、チューハイとツマミの予算1,000円でできる「オンライン飲み会」を積極的に提案するようになりました。
将来の夢をなんとなくイメージするだけではなく、具体的にライフプランに落とし込むことで、今やるべきことが明確になります。
日々の生活も、よりメリハリを持って送ることができるようになるでしょう。
次回は、「将来小さなカフェを開きたい」という夢を持つ女性のライフプランシミュレーションをご紹介します。
