「NISA（ニーサ）」という言葉を聞いたことがありますか？
「ニーサがいいさ！」というCMに聞き覚えのある方もいるのでは？
「将来のお金が不安だなあ・・・」
「そろそろ資産運用始めたほうがいいのかな？」
そんな不安を感じているあなたにぜひ知っていただきたいのが、「NISA」。
とってもオトクな制度なので、知らなきゃソンですよ！
こんにちは、ファイナンシャルプランナーのチエです。
投資が大好きで、ライター業の合間に投資活動にいそしんでいます。
今回は、私もフル活用している「NISA」をご紹介していきます。
なんだか難しそう・・・と思われた方も、難しい言葉は抜きで解説しますのでご安心ください！
NISAの始め方：NISAってなに？
NISAとは、日本政府が「もっと国民に自分たちで資産形成をしてもらおう！」
と2014年に始まった制度です。
イギリスの「ISA」という同じような制度を参考にして作りました。
NISAのNは「Nippon」の略です。これ、トリビアですよ～！
株式や投資信託などの金融商品を買って利益が出た場合、通常は約20%も税金で取られてしまいます。
しかしNISAを扱っている機関で口座を作って、株式や投資信託を売ったり買ったりすると、税金がかからないのです。
つまり、20％もオトク！
1万円の利益が出たら、本来払うべき2000円の税金を払わなくてよいので、2000円オトクになります。
これは使わない手はありませんね。
ちなみに税金がかからないことを、「非課税」といいます。
このためNISAは「非課税制度」とも呼ばれます。
NISAで購入できるのは、株式や投資信託などの金融商品です。
私はNISAで投資信託と国内REIT（J-REIT）を購入しています。
NISAの始め方：NISAのルール
NISAはとってもオトクな制度なのですが、いくつかルールがあるので覚えておきましょう。
金額は年間120万円まで
NISA口座で投資できるのは、年間120万円までと決まっています。
全額使い切る必要はないので、120万円以内で投資したい金額だけ、投資しましょう。
売却したらその枠は再利用できない
NISAで購入した商品はいつでも売却ができますが、その枠はもう使えなくなります。
120万円分の商品を買い、そのうち20万円だけ売却した場合、その20万円分で別の商品を買うことはできません。
途中で売却するのはもったいないので、NISA口座では長期で保有できるような商品を持つのがおススメです。
税金がかからないのは５年間
ここがNISAの一番ややこしいところなのですが・・・。
NISA口座の「税金がかからない期間（非課税期間）」は５年間と決められています。
５年たったら、次の３つのうちどれかを選びます。
- NISA口座の翌年の枠に繰り越す（ロールオーバー）
- 税金がかかる、普通の口座（課税口座）に移す
- 売却する
1の場合、税金がかからないまま保有できます。
ただし、繰り越した金額分、翌年の枠で新たな投資ができない点は残念ですね。
2または3の場合、税金がかかるようになります。
翌年の枠で新たな投資をしなくてもよい、という場合は、1の繰り越しを選ぶと良いでしょう。
また、NISAで投資ができる期間は、2023年までとなっています。
せっかくのオトクな制度なのに、終わりの時期が決まっているのは残念ですよね。
期限なく使えるようにしてほしいという声も強いので、制度の変更を願っています。
今後の動向は要チェックです。
前編ではNISAについてご説明しましたが、積立投資向けの「つみたてNISA」という制度もあります。
後編ではつみたてNISAについての説明と、口座の開き方についてご説明します！
